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Entenda o que o seguro auto, obrigatório em praticamente todo território norte-americano, tem a oferecer O seguro de automóveis é obrigatório em 49 dos 50 estados da federação e deve fazer parte das contas fixas de todos os donos de veículos nos Estados Unidos. Na verdade, deveria fazer parte do planejamento financeiro de qualquer pessoa que tenha ou pretenda ter um carro pelo mundo, mas vamos nos limitar à América dessa vez.
Você sabe o que o seguro auto tem a oferecer? Entenda:
O que é o seguro auto?
O seguro auto, ou no inglês, car insurance, cobre danos ao seu veículo e protege a sua vida financeira, caso você seja responsável pelos danos ou ferimentos de outra pessoa em um acidente envolvendo o seu carro. O seguro cobre muitos dos riscos que seu veículo, você, os seus caronas e todos os motoristas no seu caminho podem correr no dia a dia.
O seguro auto pode pagar contas médicas se você ou seus passageiros se ferirem em um acidente ou se você for atropelado por um motorista sem seguro ou com seguro insuficiente.
Os reembolsos respeitam os limites contratados na sua apólice, ou seja, esteja sempre atento para não contratar um seguro insuficiente.
A apólice do seguro de carro é formada por uma composição de seguros que podem cobrir desde coisas simples como um para-choque rachado até questões mais catastróficas como um carro arrastado por uma enchente. Vai depender das coberturas que você escolher.
Eu preciso de seguro auto?
Como mencionado anteriormente, o seguro auto é exigido em 49 dos 50 estados norte-americanos. Apenas o estado de New Hampshire não obriga o residente a ter um seguro, entretanto ele continua financeiramente responsável por qualquer acidente que vier a causar. O que significa que os custos terão que sair do bolso dele.
Dirigir sem seguro pode resultar em multa, suspensão da carteira de motorista ou até prisão. Se você está lendo esse conteúdo em Português, provavelmente é imigrante e não vai querer arriscar seu visto ou sua permanência nos EUA por economizar no seguro, não é mesmo?
Para a vida de muitos o dinheiro investido em seguro pode fazer falta, mas precisamos respeitar as leis do país que nos acolheu e garantir que nossa permanência seja de paz para nos concentrar em buscar os nossos sonhos.
A BRZ vai garantir que a sua apólice atenda aos requisitos do seu estado e vai procurar o melhor negócio para você! Sua filosofia de trabalho é sempre você em primeiro lugar. A empresa preza pelo relacionamento a longo prazo e acredita que o caminho para isso é sempre colocar o que é mais adequado à sua necessidade à frente dos próprios ganhos.
Quais são as coberturas do seguro auto?
O car insurance cobre vários tipos de acidentes, de situações e de locais. Como cada estado tem autonomia para legislar, além de criar os critérios de seguro, as coberturas podem ser diferentes de um estado para o outro.
Entenda as coberturas que fazem parte de grande parte das apólices de seguro de auto e as que a BRZ considera fundamentais:
Seguro de Responsabilidade – Liability Insurance
Se você for considerado culpado em um acidente de automóvel, o seguro de responsabilidade cobre lesões ou danos a outros veículos, danos a objetos, e ferimentos a outros motoristas, além dos seus passageiros. Liability Insurance também cobre os custos de ações judiciais caso você venha a ser processado por um acidente, o que pode ser mais comum do que se imagina.
A falta desse seguro por si só pode levar alguém à falência ou a dívidas intermináveis, já que os custos que ela cobre são muito altos. Já pensou ser responsável financeiro pela conta de vários dias de internação em um hospital? Ou pelo concerto de um carro de luxo?
Cobertura Abrangente – Comprehensive Coverage
A cobertura abrangente ou comprehensive coverage protege você e seu bolso dos custos de danos ao seu carro causados por eventos além do seu controle:
● Roubo;
● Vandalismo;
● Incêndio;
● Tumultos;
● Explosões;
● Danos nos vidros;
● Queda de árvores, galhos e outros objetos;
● Rochas, objetos chutados ou caindo de carros;
● Tempestades, granizo, vento, relâmpagos e terremotos;
● Inundações (única cobertura que vai salvar você de perder o carro em uma situação de flood);
● Acidentes com animais.
Você consegue garantir que nada disso vai acontecer com o seu carro? Está preparado para lidar com o prejuízo se alguma coisa acontecer?
Cobertura Colisão – Collision Coverage
Collision coverage ou cobertura de colisão, como o próprio nome já indica, cobre as situações que a gente já espera que o seguro de carros cubra. Se você está procurando o seguro que conserte o seu carro caso você bata em alguém e amasse a lataria, essa é a cobertura de que você precisa.
A cobertura de colisão cobre acidentes de trânsito como:
● Acidentes com outros veículos motorizados;
● Bater em outro objeto como hidrante, caixa de correio ou parquímetro;
● Capotagem;
● Danos por hit-and-run, ou seja, quando o culpado foge sem prestar auxílio. Vale inclusive para batidas em estacionamentos;
● Lesões em animais de estimação.
Pagamentos médicos – Medical bills
Essa cobertura cobre despesas de atendimentos e tratamentos médicos para você e quem estiver no seu carro no momento de um acidente, independentemente de quem foi a culpa.
Mais uma vez, os itens cobertos vão depender do seu estado. Essa cobertura pode cobrir apenas danos relacionados aos tratamentos médicos, em outros casos pode ser mais ampla e protege contra danos pessoais. O ideal é sempre verificar o que seu estado exige e o que está na sua apólice.
Medical bills coverage pode cobrir:
● Contas médicas para você e aquelas cobertas pela sua apólice;
● Salários que não serão recebidos caso você ou seus passageiros se machuquem e não possam trabalhar;
● Serviços domésticos, como creche, limpeza doméstica ou jardinagem que alguém ferido no acidente não possa fazer;
● Custos de deficiência e reabilitação;
● Benefício por morte pago à sua família se você ou algum passageiro perder a vida em um acidente;
● Custos funerários.
Essa cobertura também te protege se você for atropelado enquanto caminha, anda de skate, patins ou bicicleta.
Motoristas sem seguros ou sem cobertura suficiente – Uninsured/Underinsured Motorist
Se seu carro for danificado em um acidente provocado por um motorista sem seguro ou com cobertura insuficiente, essa cobertura garante que seu carro seja restaurado. Se além disso, você ou a sua carona se machucarem, seus custos médicos também serão cobertos.
Já pensou se, além de ferido, você ainda ficar com uma conta de hospital por um acidente que não provocou?
Coberturas opcionais
As coberturas que já foram apresentadas costumam ser as mais indicadas para grande parte da população urbana. No entanto, ainda existem outros tipos de cobertura para se adequar a necessidades variadas. O que é bom para o seu vizinho pode não ser para você e vice-versa. O ideal é conversar com seu agente de seguros, compartilhar todas as suas rotas, as suas dores, seus riscos para encontrar a melhor combinação de coberturas para você. Seguro bom é seguro personalizado.
Você pode ter reembolso por aluguel de carro, por serviço de guincho 24h ou até cobertura para peças customizadas que sabemos que muitas vezes custam mais que o próprio carro.
Exclusões do Seguro Auto
É importante conhecer quais são as exclusões do seguro auto padrão para que você possa optar (ou não) por uma cobertura de responsabilidade mais ampla, ou uma cobertura extra, para garantir que o seguro atenda a todas as suas necessidades.
São elas:
➔ lesões corporais e danos materiais causados intencionalmente por você;
➔ danos à propriedade possuída ou transportada;
➔ danos à propriedade alugada, usada por você ou aos seus cuidados;
➔ responsabilidade decorrente de operação ou propriedade de veículo utilizado como transporte público, como um táxi (não se aplica a uma carona compartilhada);
➔ uso de um veículo sem permissão (não se aplica a familiares que moram com você);
➔ veículos motorizados com menos de quatro rodas ou projetados para uso fora das vias públicas, como carrinhos de golfe;
➔ veículos usados em corridas ou competições de velocidade previamente combinadas (“raxas” e algo similar).
O que determina o valor do seguro do meu carro?
O seguro do seu carro deve ser personalizado às suas necessidades e, dessa forma, será diferente do seguro do seu colega de trabalho ou daquele tio que mora na outra costa do país, ainda que seja o mesmo carro.
Há diversos fatores que afetam diretamente no valor das taxas do seu seguro, no entanto os que costumam ser considerados com mais frequência são:
Infográfico
Divulgação
Como funciona se eu estiver fora do meu estado?
Quando você está com o seu carro fora do estado a sua apólice de seguro auto se ajusta para atender aos requisitos de responsabilidade financeira de outros estados. Aliás, ela também se ajusta a outras leis estaduais, relacionadas a você quando seu carro está longe de casa.
Enquanto você dirige temporariamente em outro estado, a sua cobertura de liability pagará o valor mais alto:
● Dos limites da apólice de responsabilidade do segurado;
● Dos requisitos mínimos de responsabilidade do outro estado.
Faça a simulação ou revisão do seu seguro
Se você já tem carro e já fez o seu seguro, o conselho é: revise o seu seguro com a BRZ! Vale prestar atenção nos detalhes.
Agora que você viu todas as possibilidades de cobertura, você tem certeza de que o seu seguro ainda atende às suas necessidades? Ou será que sua vida mudou, seus hábitos mudaram e você tem mais coberturas que o necessário? Faça a sua revisão e você poderá reduzir até US$100 no valor do seu prêmio!
Se você não tem seguro para o seu carro ou ainda está pensando em que carro comprar, faça sua simulação, não custa nada e você já pode incluir o valor certo no seu orçamento.
Documentos necessários para simulação
Se a ideia for revisar um seguro auto que você já possui, é bom ter a Dec Page deste seguro, que é um documento que resume a sua atual apólice, em mãos. Para avançar com a simulação você ainda vai precisar de:
● Informações pessoais: datas de nascimento, e-mail, endereço, estado civil e números da carteira de motorista de cada membro da família que estará na apólice;
● Informações do veículo: título e cópia do registro do veículo a ser listados na apólice, se é financiado e qual a milhagem atual;
● Histórico de condução: o registro de todas as multas ou acidentes de carro envolvendo os motoristas segurados.
Outras informações
Seu agente pode perguntar se você aluga ou é proprietário de sua casa, e saber mais sobre seus ativos e renda. Não é intromissão gratuita na sua vida, viu? Essas informações podem ser úteis quando você escolhe seus limites de cobertura de Liability (responsabilidade civil).
Os tipos de cobertura, os limites e franquias selecionados para cada tipo de cobertura influenciam diretamente no custo do seu seguro.
Fale agora com a BRZ e faça a sua simulação grátis. A empresa está preparada para compreender as suas particularidades e encontrar as coberturas certas com valores que cabem no seu orçamento!
BRZ, de imigrante para imigrante!
